• 视力保护色:
  • 字体:[ ]

人保财险孝感市分公司涉企保险知识的解读

发表时间 2017-12-12 09:04

  “保险+服务”为企业安全生产扣牢安全带。保险可以有效的控制企业风险管理,可以有效补偿企业风险带来的损失,可以转嫁企业管理风险,保障企业经营稳定。如:企业投保安全生产责任保险,保险公司可提供:一是为投保企业开展安全生产隐患排查、不定期为参保企业提供安全培训等服务;二是承担投保企业因发生安全生产事故造成其从业人员人身伤亡或造成第三者人身伤亡,依法应由企业承担的经济赔偿责任,以及因发生事故产生的合理、必要的应急救援等费用。此次投保安责险的医药集团安全生产负责人说:“购买安责险,一方面给我们增加了一个安全保障顾问,保险公司会在安全生产方面定期为我们‘把脉’安全。另一方面,商业保险的介入,也避免了多种工伤赔偿纠纷,以保险的形式,转移了我们的赔偿风险。”所以,保险对于企业来说就是给企业稳健经营带上了安全带。现对企业常用重点险种介绍如下:

  一、企业财产保险

  为企事业单位提供保障的一个险种。是在传统的火灾保险的基础上演变和发展而来的,主要承保火灾及其他自然灾害和意外事故造成的保险财产直接损失。任何属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可在保险标的范围。企业财产保险包括财产保险基本险、综合险和一切险。下面,着重介绍企业财产综合险:

  (一)投保对象

  1.城市市场----传统企财险,如商贸企业、物流企业、开发园区企业;宾馆酒店,商场超市,校舍校产,医院财产。

  2.城市市场---创新企财险,4S店财产险,市政财产险(路灯设施、城市护栏),锅炉压力容器保险,公路保险、工程机械特种设备保险),押运企业现金保险,空调、计算机保险等,养老机构财产,福利彩票点财产,现金保险。

  3.农村市场---传统企财险,如,乡镇企业财产保险、个体工商户保险、矿山企业、农业产业化企业、政府七站八所计算机、空调财产等。

  (二)保障范围

  1.属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产;

  2.由被保险人经营管理或替他人保管的财产;

  3.其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。

  不保财产:如土地、矿藏;票证、文件、技术资料;违章建筑、非法占用的财产;危险建筑;运输过程中的物资;领取执照正常运行的机动车。

  (三)保险责任

  1.火灾、爆炸;

  2.雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉;

  3.飞行物体及其他空中运行物体坠落。

  (四)费率。承保时以承保指南费率为准。

  二、货物运输保险

  货物运输保险是指以各种被运输货物作为保险标的,保险人依照合同对于在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意外事故所造成的损失承担赔偿责任的保险。

  (一)主要货运险险种介绍

  1.物流货物运输预约保险:由保险与被保险人以协议形式,承保被保险经营范围内的、未来的,在约定期间内分批出运的货物运输保险,保险期限一般为一年。

  (1)销售对象:物流企业、车队、货运代理公司等。

  (2)承保方式:根据承保标的不同,费率区间一般为0.05%-0.15%,按照客户年均运输量预估保险金额,保费=总保额×费率,年终根据客户实际运量多退少补。

  (3)产品特点:投保手续简单,可持续发展,全省预约货运续保率接近100%;以协议方式明确合作关系。

  2.楚行天下公路货运定额保险:凡在国内经公路运输符合国家规定的货物均可作为本保险的保险货物。

  (1)保险责任:

  a. 因雷电、冰雹、暴风、暴雨、海啸、洪水、地陷、崖崩、突发性滑坡、泥石流所造成的损失;

  b. 由于运输工具发生碰撞、倾覆、火灾、爆炸、码头和隧道坍塌所造成的损失;

  c.在装货、卸货或转载时,因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失;

  d.液体货物因受碰撞、挤压致使所用容器(包括封口)损坏而渗漏的损失,或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失;

  e. 符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失;

  f. 在发生上述灾害、事故时,因施救或保护货物所支付的直接合理费用。

  (2)保险金额:10万元。

  (3)保险费:每台货车收费900元。

  三、责任保险

  责任保险是以被保险人对第三者依法应承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。企业、团体、家庭和个人在各种生产活动或日常生活中,由于疏忽、过失等行为对他人造成人身伤害或财产损害,依法应承担的经济赔偿责任,可以通过投保有关责任保险转移给保险人。责任险包括:公众责任险、产品责任险、雇主责任险和职业责任保险。主要险种介绍如下:

  (一)湖北省安全生产责任险

  1.有关政策。2016年12月9日,国务院印发《关于推进安全生产领域改革发展的意见》(中发〔2016〕32号)文件明确提出:发挥市场机制推动作用。取消安全生产风险抵押金制度,建立健全安全生产责任保险制度,在矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼、渔业生产等高危行业领域强制实施,切实发挥保险机构参与风险评估管控和事故预防功能。

  湖北省安监局《关于全面深化安全生产领域改革的意见》(鄂安监发[2014]4号)、《湖北省人民政府关于进一步强化制度建设确保安全生产的决定》(鄂政法[2013]34号),湖北安监局已联合保监局下发了《省安监局省保监局关于印发湖北省安全生产责任保险实施办法(试行)>的通知》。

  2.保险责任。在保险期间内,被保险人的工作人员在中华人民共和国境内(不包括港、澳、台地区)因下列情形导致的伤残或死亡,依照中华人民共和国法律(不包括港、澳、台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同约定负责赔偿:

  在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害;工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害;被诊断、鉴定为国家规定的、与业务有关的职业性疾病;在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害;因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明;在上下班途中,受到交通及意外事故伤害;在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡;在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害;原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位后旧伤复发。

  3.保费来源。主要是企业自行缴纳,也可以从企业缴纳的风险保证金中扣除。

  4.保障标准。根据不同的风险保障程度,每人保险金额从20万元-60万元,可以自行选择。

  (二)环境污染责任险

  1.有关政策。2013年,为贯彻落实国务院《关于加强环境保护重点工作的意见》(国发〔2011〕35号)、环境保护部与中国保监会联合印发《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》(环发〔2013〕10号)以及中国保监会《关于做好环境污染责任保险有关工作的通知》(保监发〔2013〕49号)。

  中国保监会会同环保部联合印发《环境污染强制责任保险制度方案》;新“国十条”、“省九条”逐步落地,将进一步促进环境污染责任保险等险种的发展。

  2.保障对象。凡依法设立并符合国家环评标准、其场所及设备经有关环境保护管理部门验收合格的企事业单位,均可作为本保险合同的被保险人。

  3.保险责任

  (1)第三者责任:在保险期间或本保险合同载明的追溯期内,被保险人在保险单列明的保险地址内依法从事生产经营活动时,由于突发意外事故导致有毒有害物质释放、散布、泄漏、溢出或逸出,造成本保险合同列明的承保区域内的第三者遭受人身伤亡或直接财产损失,经国家县级以上(含县级)人民政府环境保护管理部门或具有相关资质的鉴定机构认定为突发意外环境污染事故,由第三者在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求,依照中华人民共和国法律(不包括港澳台地区法律)应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

  (2)清污费用:被保险人因发生保险事故而对承保区域内非自有场地的支出的合理的、必要的清污费用。

  (3)法律费用:保险事故发生后,被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的,对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经被保险人书面同意支付的其它必要的、合理的费用,保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。

  可同时投保附加险种:附加盗窃抢劫责任保险条款、精神损害赔偿责任保险条款、自有场地清污费用保险条款、自然灾害责任保险条款、环境污染责任事故特别约定条款。

  4.保障标准。按照每次事故第三者责任限额分为300万、400万、600万、800万、1000万五个投保标准。

  5.保费来源。投保企业自主缴纳。

  (三)雇主责任险

  1.有关政策。《企业所得税法实施条例》第四十六条规定,企业参加财产保险所缴纳的保险费,准予税前扣除。企业投保的雇主责任保险属于财产保险的范畴,按照规定缴纳的保险费,可以在税前列支。

  2.保障对象。保障被保险人对其雇员因工作遭受事故伤害或者患职业病而承担的经济赔偿责任。

  3.保险责任。在保险期间内,被保险人的雇员因从事保险单载明的业务工作而遭受意外,包括但不限于下列情形,导致负伤、残疾或死亡,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同约定负责赔偿:在工作时间和工作场所内,因工作原因受到事故伤害;工作时间前后在工作场所内,从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害;在工作时间和工作场所内,因履行工作职责受到暴力等意外伤害;因工外出期间,由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明;在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害;在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡;在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害;原在军队服役,因战、因公负伤致残,已取得革命伤残军人证,到用人单位后旧伤复发;法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。

  4.保险金额。除另有约定外,雇主责任险的责任限额包括每人伤亡责任限额、每人医疗费用责任限额、法律费用责任限额、每次事故责任限额及累计责任限额。

  各项责任限额由投保人和保险人协商确定,并在保险单中载明。

  5.保费来源。由投保企业承担。

  四、团体意外伤害保险

  指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。意外伤害可保意外身故/残疾、意外医疗、因意外住院的津贴。

  (一)投保对象。凡是合法的企事业单位、机关团体均可作为团体意外伤害保险的投保人。

  (二)保障对象。年龄在10周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的投保团体中的成员或其家庭成员可作为本保险合同的被保险人。

  (三)保险责任。在保险期间内被保险人遭受意外伤害,并因该意外伤害导致身故、残疾的,保险人依照约定给付保险金,且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金额。

  (四)保险金额。由投保人、保险人双方约定,并在保险单中载明。

  (五)保险期间。除另有约定外,保险期间为1年,以保险单载明的起讫时间为准。

  (六)保险费率。根据被保险人所从事的职业按照职业类别确定保险费率,具体以承保指南为准。

扫描分享